二胎房貸是非常好利用的週轉工具,能夠讓您在短時間內週轉高額度、低利率、客製化期數的金額。而房屋二胎貸款的管道好多,今天要針對二胎貸款的管道、貸款利率、額度與審核條件,來幫您一次解析房屋抵押二胎貸款全攻略!
二胎房貸參考文章
二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、銀行利率總整理
房屋二胎貸款是什麼?
二胎房貸(房屋二胎貸款)也稱為二順位房貸、次順位貸款,適合「短期週轉」來使用。二胎房貸意思為,在房屋已經有第一順位貸款的情況下,再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款,由於二胎銀行貸款承擔的風險較高,因此有很多條件都會不同。
二胎房貸的申請管道
若民眾想申請二胎房貸,可以向以下單位申請:
- 銀行金融機構
- 融資公司
- 民間貸款公司
各家銀行二胎房貸額度與利率比較(2020年)
我想申請房屋二胎貸款,該選擇哪一間銀行二胎房貸方案呢?
日盛銀行 | 兆豐銀行 | 台新銀行 | 永豐銀行 | 凱基銀行 | 遠東商銀 | |
貸款額度 | 最高300萬 | 最高200萬 | 最高300萬 | 50萬 | 最高300萬 | 25萬~300萬 |
利率 | 3.58%~12.99% | 2.75%起 | 3.5%~18% | 3.5%~5% (浮動利率) |
2.08%~4.08% | 3%起 (浮動利率) |
年限 | 最長10年 | 2~10年 | 1~10年 | 1~7年 | 1~10年 | 1~7年 |
借款對象 | 20~65歲 | 20~65歲 | 25~60歲 | 20~65歲 | 20~60歲 | 20~65歲 |
介紹頁 | 日盛銀行家值房貸 | 兆豐富二貸 | 台新二胎貸款 | 永豐二胎貸款 | 凱基次順位貸款 | 遠東二順位房貸 |
*註:實際依銀行核貸方案為準。
*註2:以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率,實際貸款條件(例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費…等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
二胎房貸貸款額度
通常申請房屋二胎,可以貸款到最高房屋市價的 110%!
除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外,也必須要選對申辦方案,比起原本第一位順房貸來說貸款成數可以比較高。
舉例來說:
房屋價值約 1000 萬,銀行第一順位核貸的額度為房價 70%~80% 只能貸款到 700~800 萬,而二胎房貸額度就會在房價的 95% 以內,大約還有 150萬~200萬 的殘值可以申貸。
二胎房貸的優點
二胎房貸的好處有哪些?房屋二胎主要具有以下3大優點:
- 沒有貸款金額限制:相較於信用貸款的月薪 22 倍貸款金額限制,二胎房貸可以取得更多資金,適合有大量週轉需求的人。
- 信用紀錄不佳也可以申請:二胎房貸對信用條件的要求比較寬鬆,即使申請人有信用瑕疵也能取得資金援助。
- 貸款審核時間短:二胎貸款的審核時間比一般房屋轉貸、增貸更短,如果資金的需求很緊急,建議申請二胎房貸來解決需求。
二胎房貸的申請條件
依據以下幾個問題,您也可以輕鬆過件二胎房貸方案:
- 房屋有殘值,低於房價9成以內
- 個人信用正常
- 有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)
- 房貸無遲繳紀錄
只要以上四點都有符合,保證您的二胎貸款過件機率在 90% 以上
哪些人無法申請二胎房貸?
- 沒有薪資轉帳證明或財力證明
- 已經有呆帳(銀行協商註記)
- 強制停卡紀錄
- 被列為警示戶
- 負債比過高超過 22 倍
- 過去曾經有遲繳紀錄,包括房貸、信貸、信用卡
- 常態使用信用卡預借現金
- 信用空白無銀行往來
- 多家銀行比較利率到處申請,聯徵 3 查以上
- 有退票記錄近 1 年
- 月光族無存簿餘額
- 近期增貸貸款
房屋二胎貸款申請流程
二胎房貸一般與房屋貸款的申請流程相同:
- 房屋估價:由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案
- 準備資料:準備齊全資料審核進件評估
- 審核照會:規劃您專屬的條件審核專案
- 辦理設定:簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節
- 立即撥款:取得貸款資金
申請二胎房貸準備文件
- 雙證件影本
- 身份證暨戶口名簿影本
- 所得及財力證明
- 土地、建物所有權狀影本
- 提供擔保之相關資料
- 近半年到 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細
二胎房貸申請管道比較
銀行房屋二胎 | 融資房屋二胎 | 民間房屋二胎 | |
貸款額度 | 上限200萬 | 上限300萬 | 無金額上限(只要房屋有殘值) |
貸款利率 | 2%~6%年利率 | 7%~14%年利率 | 0.8%~2%月利率 |
貸款時間 | 7~15個工作天撥款 | 5~10個工作天撥款 | 1~2個工作天撥款 |
貸款成數 | 最高房價85%以下 | 最高房價110% | 最高房價110% |
還款方式 | 本利攤還,最長分7~10年 | 本利攤還,最長分7~10年 | 不綁約最低可以只繳利息,隨借隨還 |
房屋條件 | 只能承做房屋一二胎順位 | 只能承做房屋一二胎順位 | 房屋二三四胎順位皆可以承做房屋持分不完整也可以貸款 |
綁約方式 | 綁約1~2年不能清償 | 綁約20期以上不能清償 | 不綁約按月計息,可隨時清償 |
方案優點 |
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方案缺點 |
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*註:以上諮詢僅供參考,還是必須以實際情況不同為主
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